Allianz odhalila až dvojnásobný počet pojistných podvodů

Nejvíce podvodů připadá do Prahy, středních Čech a Moravskoslezského kraje. Naopak nejméně Allianz podváděli lidé v krajích Pardubickém, Karlovarském a na Vysočině. V některých krajích se však meziročně počty odhalených pojistných podvodů téměř zdvojnásobily. Už tradičně se jich největší část týkala automobilů, pojištění odpovědnosti a majetkového pojištění.

„U pojištění motorových vozidel sledujeme rostoucí trend z hlediska počtu odhalených podvodů, jde však o malé škody," vysvětluje ředitel úseku právního, compliance a odhalování pojistných podvodů Ludvík Bohman. „Typickým příkladem je poškození nárazníků způsobené při couvání na parkovišti u supermarketu vlastním zaviněním a následné fingování příčiny poškození z důvodu tzv. nárazu cizího vozidla,“ dodává Bohman.

Tři otázky pro Ludvíka Bohmana z Allianz -  dlouholetého uznávaného odborník na problematiku pojistného práva a pojistného podvodu

1. Liší se nějak podvody z let minulých a současných?
V minulosti měly odhalené pojistné podvody častěji charakter organizované trestné činnosti. Zdá se, že povědomí pachatelů trestné činnosti o aktivnějším přístupu Allianz pojišťovny při vyšetřování pojistných podvodů je odrazuje od uzavírání účelového pojištění a následného obohacení na úkor Allianz a jejich poctivých klientů.

2. Co mají pojišťovny k dispozici pro odhalování podvodů?

K vyhledávání a vyšetřování pojistných podvodů využívají vyšetřovatelé software Fraud management system, databáze České asociace pojišťoven (ČAP) a České kanceláře pojistitelů (ČKP) a aktivní spolupráci s PČR a detektivními agenturami.

3. Jaký hrozí aktuálně za pojistné podvody postih?

Za spáchání trestného činu pojistného podvodu hrozí trest odnětí svobody až na 10 let. Je však třeba zdůraznit, že trest odnětí svobody až na 2 roky hrozí i tomu, kdo pouze uvede nepravdivé údaje buď v procesu sjednávání pojistné smlouvy, nebo zejména při uplatnění pojistné události, např. tím, že vzniklou škodu na pojištěném majetku účelově zveličí při uplatnění práva na pojistné plnění.

Jak konkrétně definuje zákon postihy za pojistné podvody?

§ 210

Pojistný podvod
(1) Kdo uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí

a)         v souvislosti s uzavíráním nebo změnou pojistné smlouvy,

b)         v souvislosti s likvidací pojistné události, nebo

c)         při uplatnění práva na plnění z pojištění nebo jiné obdobné plnění,

bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta, zákazem činnosti nebo propadnutím věci nebo jiné majetkové hodnoty.

(2) Stejně bude potrestán, kdo v úmyslu opatřit sobě nebo jinému prospěch vyvolá nebo předstírá událost, s níž je spojeno právo na plnění z pojištění  nebo jiné obdobné plnění, nebo stav vyvolaný pojistnou událostí udržuje, a způsobí tak na cizím majetku škodu nikoli nepatrnou.

(3) Odnětím svobody na šest měsíců až tři léta bude pachatel potrestán, spáchá-li čin uvedený v odstavci 1 nebo 2 a byl-li za takový čin v posledních třech letech odsouzen nebo potrestán.

(4) Odnětím svobody na jeden rok až pět let nebo peněžitým trestem bude pachatel potrestán, způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 nebo 2 větší škodu.

(5) Odnětím svobody na dvě léta až osm let bude pachatel potrestán,

a)         spáchá-li čin uvedený v odstavci 1 nebo 2 jako člen organizované skupiny,

b)         spáchá-li takový čin jako osoba, která má zvlášť uloženou povinnost hájit zájmy poškozeného, nebo

c)         způsobí-li takovým činem značnou škodu.

(6) Odnětím svobody na pět až deset let bude pachatel potrestán,

a)         způsobí-li činem uvedeným v odstavci 1 nebo 2 škodu velkého rozsahu, nebo

b)         spáchá-li takový čin v úmyslu umožnit nebo usnadnit spáchání trestného činu vlastizrady (§ 309), teroristického útoku (§ 311) nebo teroru (§ 312).

(7) Příprava je trestná